¿Dónde guardan su dinero los millonarios?Individuos de alto poder adquisitivoponer dinero en diferentes clasificaciones de activos financieros y reales, incluidas acciones, fondos mutuos, cuentas de jubilación y bienes raíces. Había 24,5 millones de millonarios en EE. UU. en 2022. Y solo el 21 % de ellos heredó dinero. Aquí hay algunos lugares donde los genuinamente ricos guardan su dinero.
Tanto si eres millonario como si no, unasesor financieropuede ayudarlo a crear un plan financiero para alcanzar sus metas.
¿Dónde guardan su dinero los ricos?
Mucha gente asume que los ricos tienen lugares especiales para guardar o administrar su dinero a los que otros no tienen acceso. El caso es que muchos millonarios pueden tener más oportunidades pero la mayoría guarda su dinero en inversiones a las que puede acceder cualquier inversor. Algunas inversiones, como los fondos de capital privado, están disponibles para todos si tiene suficiente dinero, pero los millonarios no son parte de un club especial con diferente acceso al mercado.
Estos son los seis lugares o inversiones más populares en los que invierten los millonarios.
1. Efectivo y equivalentes de efectivo
Muchos, y quizás la mayoría, de los millonarios son frugales. Si gastaran su dinero, no tendrían nada para aumentar la riqueza. Gastan en necesidades y algunos lujos, pero ahorran y esperan que toda su familia haga lo mismo. Muchos millonarios guardan gran parte de su dinero en efectivo o en equivalentes de efectivo altamente líquidos.
Y tienden a establecer uncuenta de emergenciaincluso antes de realizar inversiones.Los millonarios también realizan operaciones bancarias diferentesque el resto de nosotros. Cualquier cuenta bancaria que tengan es manejada por un banquero privado que probablemente también administre su riqueza. No hay que hacer cola en la ventanilla del cajero.
Los estudios indican que los millonarios pueden tener, en promedio, hasta el 25% de su dinero en efectivo. Esto es para compensar cualquier caída del mercado y tener efectivo disponible como seguro para sus carteras. Los equivalentes de efectivo son instrumentos financieros que son casi tan líquidos como el efectivo y son inversiones populares para millonarios. Ejemplos de equivalentes de efectivo son fondos mutuos del mercado monetario, certificados de depósito, papel comercial yletras del Tesoro.
Algunos millonarios guardan su efectivo en letras del Tesoro. Los siguen reinvirtiendo para reinvertirlos y liquidarlos cuando necesitan el efectivo. Las letras del Tesoro son notas a corto plazo emitidas por el gobierno de los EE. UU. para recaudar dinero y, por lo general, se pueden comprar con descuento. Cuando los vende, la diferencia entre el valor nominal y el precio de venta es su ganancia. Warren Buffett, CEO de Berkshire Hathaway, tiene una cartera llena de cuentas del mercado monetario y letras del Tesoro.
Los millonarios también tienen cuentas con saldo cero en bancos privados. Dejan su dinero en efectivo y equivalentes de efectivo y escriben cheques en su cuenta de saldo cero. Al final del día hábil, el banco privado, como custodio de sus diversas cuentas, vende suficientes activos líquidos para liquidar ese día. Los millonarios no se preocupan por el seguro de la FDIC. Su dinero se mantiene a su nombre y no a nombre del banco privado de custodia.
Otros millonarios tienen cajas de seguridad llenas de dinero en efectivo denominado en muchas monedas diferentes. Estas cajas de seguridad están ubicadas en todo el mundo y cada moneda generalmente se guarda en un país dondelas transacciones se realizan utilizando esa moneda.
2. Bienes Raíces
Las inversiones inmobiliarias son otra forma común para que los millonarios inviertan su riqueza. Por lo general, muchos hacen su primera inversión inmobiliaria en una vivienda principal y luego compran residencias adicionales, generalmente para inquilinos. Después de comprar algunos bienes raíces personales, otros también comienzan a comprar bienes raíces comerciales como edificios de oficinas, hoteles, estadios, puentes y más.
Los millonarios suelen tener grandes carteras de bienes raíces. Una vez que se han establecido como compradores en el mercado de bienes raíces, los agentes de bienes raíces comienzan a traerles tratos y les puede resultar fácil obtener financiamiento. Los grandes inversores tienen muchos millones invertidos en bienes raíces. Es posible que los bienes raíces no sean una inversión inmediata de la que depender para obtener efectivo, pero pueden ser lucrativos a largo plazo y una inversión comprobada y verdadera paramillonarios que buscan ingresos pasivos.
3. Acciones y Fondos de Acciones
Algunos millonarios tienen que ver con la simplicidad. Invierten en fondos indexados y acciones que pagan dividendos. Buscan ingresos pasivos de valores de renta variable al igual que lo hacen con los ingresos pasivos de alquiler que proporcionan los bienes raíces. Estos millonarios simplemente no quieren perder el tiempo administrando inversiones.
Los inversores ultra ricos también pueden tener una participación mayoritaria en una o más empresas importantes. Pero, muchos millonarios tienen una cartera de solo unos pocos valores de renta variable. Para estos inversionistas ultra ricos, los fondos indexados son inversiones comunes de no intervención que colocan dinero en una lista específica de valores y pueden obtener rendimientos decentes con una administración de tiempo mínima, tarifas bajas y una excelente diversificación.
Otros millonarios también buscan acciones que paguen dividendos y que puedan generar ingresos pasivos. Y, por supuesto, también están interesados en la revalorización del capital pero, para algunos, eso es menos preocupante que generar ingresos actuales.
Si su enfoque es generar ingresos pasivos a través de dividendos o inversiones inmobiliarias, muchos clientes de alto poder adquisitivotrabajar con asesores financierospara crear un plan financiero que incluya fuentes de ingresos pasivos. Además, algunos asesores se especializan engestión de patrimonios, que normalmente combina la gestión de inversiones y los servicios de planificación financiera bajo un mismo paraguas, y puede guiar a los clientes a través de los beneficios y riesgos de las diferentes inversiones de ingresos pasivos para sus carteras.
4. Capital Privado y Fondos de Cobertura
A menos que sea multimillonario, no puede participar en unafondo de coberturao comprar en unfondo de capital privado. El patrimonio público es bien conocido ya que sus acciones se negocian en las bolsas de valores. Una de sus ventajas es su liquidez. Puede liquidar fácilmente su capital público o sus acciones. Los fondos de capital privado, por otro lado, generalmente obtienen sus inversiones de grandes organizaciones como universidades o fondos de pensiones. Los inversores de fondos de capital privado deben serinversores acreditadoscon cierto valor neto, por lo general por lo menos $250,000.
Los inversionistas acreditados pueden ser tanto individuos como organizaciones, pero están definidos por reglamentos. En otras áreas, los fondos de capital privado no tienen que ajustarse a tantas regulaciones como lo hacen los fondos de capital público. Algunos de los ultraricos, si son inversores acreditados, invierten enCapital privado.
Los fondos de cobertura no son lo mismo que el capital privado. Los fondos de cobertura utilizan fondos agrupados y siguen varias estrategias para obtener rendimientos descomunales para sus inversores. Los fondos de cobertura invierten en cualquier cosa que los administradores de fondos piensen que obtendrá las mayores ganancias posibles a corto plazo.
5. Productos básicos
Las materias primas, como el oro, la plata, los derechos mineros o el ganado, por nombrar algunos, también son depósitos de valor para los millonarios. Pero requieren almacenamiento y tienen un nivel de complejidad con el que muchos millonarios simplemente no quieren lidiar.
6. Inversiones alternativas
Algunos millonarios, junto con los ultraricos, guardan una parte de su dinero en otrosinversiones alternativas, que incluyen activos tangibles como bellas artes, instrumentos musicales costosos o libros raros. Los millonarios y los ultraricos también tienen inversiones en derechos de propiedad intelectual de canciones o películas, que pueden ser inversiones muy lucrativas.
¿Los millonarios usan asesores financieros?
Si los millonarios usan asesores financieros es una pregunta personal para cada uno de ellos y probablemente depende de varios factores. La mayoría de los millonarios probablemente utilicen algún tipo de asesor financiero para aumentar y proteger su patrimonio. Puede variar si se trata de un administrador de inversiones o un asesor patrimonial, pero no utilizar la experiencia financiera de un asesor para ayudarlo a aumentar su patrimonio puede ser riesgoso, a menos que tenga los conocimientos y las habilidades adecuados para hacerlo usted mismo.
A menudo, los millonarios no tienen tiempo para dedicarse a desarrollar un plan de inversión, jubilación y patrimonio. Tampoco tienen la capacidad de administrarlo todo activamente a menos que ya estén jubilados. Un asesor financiero puede agilizar todos estos procesos y ayudar a garantizar que el millonario tenga el dinero que necesita ahora y durante la jubilación.
La línea de fondo
Los millonarios tienen muchas filosofías de inversión diferentes. Estos pueden incluir invertir en bienes raíces, acciones, materias primas y fondos de cobertura, entre otros tipos deinversiones financieras. Generalmente, muchos buscan mitigar el riesgo y por lo tanto prefierencarteras de inversión diversificadas. Más de uno de estos tipos de inversiones se pueden combinar en estrategias integrales para generar riqueza.
Consejos de inversión
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