Wie du einen ETF-Sparplan einrichtest (2024)

Ein ETF (Englisch: Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Indexes oder auch eines ganzen Marktes passiv und kostengünstig nachbildet.

Jeder kann schon mit kleinen Sparbeträgen und wenig Zeitaufwand seinen eigenen erfolgreichen Vermögensaufbau starten und mit Indexfonds seine eigene Erfolgsgeschichte schreiben.

Lass uns in diesem Artikel gemeinsam schauen, wie dir ein erfolgreicher Start in deinen ersten eigenen ETF-Sparplan gelingen kann und worauf du dabei achten solltest.

Mit einem ETF-Sparplan investierst du einfach und ohne großen zeitlichen Aufwand regelmäßig in einen börsengehandelten Indexfonds deiner Wahl. Bei den meisten Sparplananbietern stehen dir monatliche, quartalsweise oder halbjährliche Sparintervalle zur Verfügung, so dass es dir möglich ist, den Sparplan an deine individuelle Situation anzupassen. Auch das Aussetzen des Sparplans ist bei Bedarf möglich - wenn auch nicht wünschenswert.

Diese Form der Anlage ermöglicht es dir, nicht nur kostengünstig, sondern auch schon mit relativ geringen Investitionssummen am Aktienmarkt teilzunehmen, und deinen erfolgreichen Vermögensaufbau in Eigenregie zu starten.

• Mit kleinen Sparbeträgen möglich

• Geringe Kosten

• Breite Angebotspalette der Anbieter

• Große Diversifikation durch Investitionen in marktbreite ETFs

• Flexibel in Dauer, Anzahl und Sparbetrag

• Durch regelmäßige Investitionen vom Cost-Average-Effekt profitieren

• Rendite ist nicht garantiert

• Keine Überrendite gegenüber dem Index möglich

• Selbstdisziplin ist wegen der hohen Flexibilität nötig

• Keine steuerlichen Vorteile (im vgl. zu Altersvorsorgeprodukten wie z.B. Riester oder der betrieblichen Altersvorsorge)

Alles in allem eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, den Vermögensaufbau schon mit kleinen monatlichen Beträgen und ohne großen Aufwand zu beginnen. Du kannst also z. B. regelmäßig 100 EUR investieren, ohne dich ständig darum kümmern zu müssen und deine Rendite durch unnötige Kosten (wie z. B. bei aktiven Fonds) schmälern zu lassen.

Bevor es mit der Suche nach dem richtigen ETF für unseren Sparplan losgeht, möchte ich noch kurz einige Schlagwörter nennen, weshalb wir passiv in einen Indexfonds investieren wollen:

• Transparenz

• Einfachheit

• Flexibilität

• kostengünstig

• gute Diversifikationsmöglichkeiten

Wenn du detailliert in den Vergleich der 3 Anlagemöglichkeiten Einzelaktien, Investmentfonds und Indexfonds schauen möchtest, findest du hier im Blog einen sehr ausführlichen Vergleich dieser 3 populären Wege in Wertpapiere zu investieren sowie eine weitere kritische Betrachtung von aktiven Fonds vs. ETFs.

Weltweit gibt es heute über 7.270 verschiedene börsengehandelte Indexfonds (Stand Januar 2018), in denen mittlerweile über 5 Billionen USD angelegt sind. Ja, du liest richtig! Über 7.270 verschiedene ETFs! – Wer soll da noch den Durchblick haben?

Hier kann man schnell den Überblick verlieren und du siehst vielleicht den Wald vor lauter ETF-Bäumen nicht mehr. Also sollten wir uns einen konkreten Plan überlegen, um aus dem großen Wald ein solides und übersichtliches Wäldchen zu machen, aus welchem du schließlich den für dich passenden ETF auswählen kannst.

Da es besonders wichtig ist, sein Risiko möglichst breit zu streuen, kommen zunächst nur ETFs auf marktbreite Indizes in Frage. Mit dieser Eingrenzung im Kopf machen wir uns nun Gedanken darüber,welchen Aufwand wir betreiben möchten und wie wir ETFs aus den verschiedenen Indizes am besten kombinieren sollten.

Da das angenommene Startbudget mit 100 EUR pro Monat relativ begrenzt ist undes ein oft gehegter Wunsch ist,sich um möglichst wenig kümmern zu müssen, kommt mir sofort der Gastartikel von Dominik zum kleinen Weltportfolio mit 1 bis 2 ETFs in den Sinn. Wie in dem Artikel beschrieben, soll es hier auch um Einsteiger am Aktienmarkt gehen, die ein begrenztes Budget haben und am besten die ganze Welt im Depot haben möchten, ohne zeitaufwändige Analysen von Aktien betreiben zu müssen. Der Entschluss steht fest: Wir kaufen uns die Welt mit nur einem ETF!

Im nächsten Schritt unserer Überlegungen schauen wir uns an, mit welcher Art der Indexabbildung du dich bei deiner Investition besser fühlst. Hier stehen die physische und die synthetische Methode zur Wahl. Die physischen ETFs versuchen, ihren zu Grunde liegenden Index abzubilden, indem die ETF-Anbieter (Emittenten) alle darin enthaltenen Aktien erwerben.

Ein synthetischer ETF repliziert seinen Leitindex nicht durch den direkten Kauf der im Index enthaltenen Aktien, sondern bildet diesen durch sogenannte SWAP-Positionen nach. Diese SWAP-Geschäfte werden zwischen dem ETF und einem Finanzdienstleister abgeschlossen, der die Kursentwicklung des zugrundeliegenden Index‘ an den ETF übermittelt. Im Gegenzug erhält er eine Gebühr sowie die Teile der Rendite eines Sicherheitsportfolios, das aus den Anlagegeldern des ETF gebildet wird. Wenn du mehr über die Unterschiede zwischen physischen und synthetischen ETFs erfahren möchtest, empfehle ich dir Teil 1 und Teil 2 des sehr ausführlichen Beitrags zu dem Thema von Sebastian hier im Blog.

Last but not least ist für die ETF-Wahl noch die Ertragsverwendung von Bedeutung. So gibt es ausschüttende und thesaurierende ETFs. Während bei einem ausschüttenden ETF die Gewinne direkt auf dein Konto überwiesen werden, werden die Erträge eines thesaurierenden ETFs automatisch wieder in ETF-Anteile angelegt.

• Wahl des zu Grunde liegenden Index

• Anzahl der zu besparenden ETFs

• Replikationsmethode (physisch vs. synthetisch)

• Ertragsverwendung (Ausschüttung vs. Thesaurierung)

• Einklang mit meiner Anlagestrategie

• Weitere: Fondsanbieter, Fondsdomizil, Fondsvermögen und Kosten

Noch mal zusammengefasst: Du möchte es so einfach wie möglich haben, scheust das Rebalancing (d.h. die regelmäßige Anpassung der prozentualen Verteilung der Positionen im Depot) und möchtest das Risiko auf einem möglichst breiten Marktindex streuen. Weiterhin schläfst du wesentlich ruhiger, wenn dein ETF die Aktien in seinem Bestand auch wirklich kauft und nicht über ein SWAP-Geschäft nachbildet. Da du dich für deine Mühen auch regelmäßig belohnen lassen möchtest, freust du dich über regelmäßige Dividenden auf deinem Konto und siehst sie als Motivation für weitere Investitionen an.

Und siehe da: Aus dem anfangs angesprochenen riesigen Wald von ETFs ist ein kleines Wäldchen aus wenigen ETFs geworden, in welchem wir jetzt deinen Wunsch-ETF, den VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF (WKN: A1JX52), gefunden haben.

Die Wahl des Indexfonds FTSE All World von Vanguardist eine individuelle Entscheidung und soll keine konkrete Anlageempfehlung sein. Je nach eigenen Anlageschwerpunkten und persönlichen Vorlieben kann hier die Anzahl der ETFs variieren und die Wahl auch auf andere ETFs fallen. Daher an dieser Stelle in Anlehnung an das 1 oder 2 ETF Portfolio ein paar weitere Anregungen für verschiedene ETFs, die für dich interessant sein könnten:

All World:

• SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF (WKN: A1JJTD)
• Lyxor UCITS ETF MSCI All Country World (WKN: LYX0MG)

World:

• Lyxor MSCI World (LUX) UCITS ETF (WKN: ETF110)
• Vanguard FTSE DEVELOPED World UCITS ETF (WKN: A12CX1)

Emerging Markets:

• iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF (WKN: A111X9)
• LyxorMSCI Emerging Markets (LUX) UCITS ETF (WKN: ETF127)

Jetzt, wo du weißt, in welchen ETF du investieren möchtest, benötigst du im nächsten Schritt ein günstiges Online-Depot bei einem Broker deiner Wahl, welcher deinen Wunsch-ETF im Idealfall als kostenlosen Sparplan anbietet. Es sollen dir bei deiner Investition schließlich möglichst keine Gebühren für den Kauf, die Verwahrung deiner Wertpapiere oder die Verwaltung deines Onlinedepots entstehen. Hierfür nutzt du am besten eine der zahlreichen Vergleichsplattformen, wobei sich nach meinen Erfahrungen hierfür das Vergleichsportal von justETF sehr bewährt hat.

Verstricke dich aber nicht in Detailfragen und versteife dich nicht auf den einen optimalen Broker. Denn den perfekten Broker gibt es nicht. Finde stattdessen das beste Gesamtpaket für dein Vorhaben und fang einfach an!

Für den von mir beispielhaft ausgewählte ETF VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF (WKN: A1JX52) wird mir bei justETF angezeigt, dass Onvista als einer der günstigsten Broker für diesen ETF ist (Stand 01/2020).Ich kann hier bereits ab 50 € investieren undentscheide ich mich für mein Sparvorhaben in Höhe von100 € für bei der Onvista Bank (zurOnvista Bank*).

Man kann hier auch überlegen den Sparplan alle 2 Monate oder Vierteljährlich ausführen zu lassen - mit einer entsprechend höheren Sparrate, also z. B. 200 € alle 2 Monate oder 300 € pro Quartal. Da die Sparplangebühr pro Ausführung fällig wird spart man so noch eine Kleinigkeit!

Die Eröffnung eines Depots ist im Grunde ein Kinderspiel und benötigt auch nicht viel Zeit. Wer regelmäßig Onlinebanking für seine Geldgeschäfte nutzt, sollte mit der Handhabung der Depoteröffnung keine Probleme haben. Wenn du jetzt noch volljährig bist, steht deinem eigenen Depot nichts mehr im Wege.

Ehe du dich aber endgültig für die Eröffnung des Depots entscheidest, solltest du noch mal die angegebenen Konditionen des Depots prüfen. Bei der onvista Bank, wie bei anderen Anbietern auch, sind die entsprechenden Konditionen des Angebots transparent und übersichtlich aufgelistet. Wenn alles für dich passt, kann die Depoteröffnung über ein Online-Formular erfolgen.

Im ersten Schritt der Depoteröffnung trägst du deine persönlichen Daten in die Eingabefelder des Anmeldeformulars ein. Hier werden personenbezogene Angaben wie Name, Anschrift und Wohnort sowie das Geburtsdatum des Antragsstellers zu deiner Person abgefragt. Weiterhin benötigtdie Depotbank an dieser Stelle die Aussage, ob du dich für ein Einzel- oder Gemeinschaftsdepot entscheidest.

Im zweiten Schritt der Registrierung werden deine Kontoinformationen abgefragt, und es erfolgt die Angabe des Referenzkontos der Hausbank sowie weitere kurze Angaben zur Steuerpflichtigkeit.

Anschließend erfolgt im letzten Schritt die Überprüfung der gemachten Angaben. Sollten hier Fehleingaben erkannt werden, kannst du diese ggf. direkt ändern. Die vollständigen und korrekten Angaben werden schließlich auf elektronischem Weg an den Brokerübermittelt.

Nach wenigen Tagen solltest du die entsprechenden Papiere für die weitere Depoteröffnung auf dem Postweg erhalten. Mit diesen Papieren in der Hand ist jetzt nur noch die Legitimation über das Postidentverfahren nötig. Hierzu musst du deine Identität in der Postfiliale persönlich bestätigen und direkt an die Bank übersenden lassen. Einige Banken bieten auch ein praktisches Videoidentverfahren an. Nach wenigen Tagen Bearbeitungszeit und der Bestätigung durch die Bank ist das Depot eröffnet, und deinem ersten Trade steht nichts mehr im Wege.

Jetzt, wo du stolzer Besitzer eines Depots bist, kannst du endlich deinen Plan in die Tat umsetzen und mit einem ETF-Sparplan den Startschuss für deinen erfolgreichen Vermögensaufbau geben.

Wie bereits beschrieben, möchte ich in meinem Beispiel möglichst breit diversifiziert investieren und einen geringen Aufwand bei der Pflege meiner Anlage haben, weshalb ich mich für die 1 ETF Lösung mit dem ETF VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF (WKN: A1JX52) entschieden habe.

So einfach wie mein Anlagewunsch ist, so einfach und schnell ist es auch möglich, den Sparplan bequem von zu Hause aus am Computer zu starten. Los geht es also mit dem Login in dein eingerichtetes Onlinedepot. Hier wählst du bei der Onvista Bank in der Kopfzeile den Reiter „Sparen und Anlegen“ und gelangst per Mausklick in deine Sparplanübersicht, auf welcher (wenn bereits vorhanden) alle deine aktivierten Sparpläne aufgeführt sind.

Unterhalb der Auflistung befindet sich die Schaltfläche „Neuen Sparplan abschließen“. Durcheinen Klick gelangst du in die Übersicht der verschiedenen Sparplanmöglichkeiten der OnVista Bank. Neben die für uns interessanten ETFs kannst du weiterhin in andere Anlageformen wie aktive Investmentfonds, Zertifikate oder ETCs mit Sparplänen investieren.

Im nächsten Schritt wählst du zunächst in der Kopfzeile die gewünschte Sparplan Kategorie, in unserem Fall ETFs, aus. Anschließend suchst du den von dir gewünschten, hier den ETF VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF (WKN: A1JX52), in der Detailübersicht heraus.

Um nun die konkreten Bedingungen deines Sparplans festzulegen, klickst du auf „Sparplan anlegen“. Wie im folgenden Screenshot zu sehen, kannst du hier folgende Details festlegen:

• Sparplanbetrag (min. 50 € und in 50 € Schritten bis zu maximal 500 €)

• Termin der Ausführung (1. oder 15. des Monats)

• Ausführungsintervall (monatlich oder quartalsweise)

• Erster Ausführungstermin

• Sparzeitraum (Terminauswahl der letzten Durchführung oder unbefristet)

Wenn du alle deine Sparplanparameter eingegeben hast, musst du noch die Geschäfts- und Sparplanbedingungen bestätigen, ehe du mit einem Klick auf den Button „Zahlungspflichtig anlegen“ den Auftrag für die Erstellung und Durchführung deines ETF Sparplans erteilst.

Anschließend solltest du eine Bestätigungsmeldung erhalten und der von dir gewählte ETF, in meinem Beispiel der ETF VANGUARD FTSE ALL-WORLD UCITS ETF (WKN: A1JX52), in deiner Sparplanübersicht im Status „Aktiv“ erscheinen.

Herzlich willkommen im Kreise der Wertpapieranleger! Du hast es geschafft und profitierst ab jetzt von der Erfolgsgeschichte der ETFs. Damit das auch so bleibt und es nicht nur ein guter Start war, heißt es jetzt Ruhe bewahren.

Klar, auch ich war Anfänger und weiß nur zu gut, wie es einem geht, wenn die ersten Euros investiert sind. Ein Blick ins Depot da, ein Blick auf die Kurse dort und immer die Freude über steigende Kurse. Aber wie wir wissen, ist nicht immer Schönwetter an der Börse, und es kann (und wird) passieren, dass die Kurse auch mal fallen. So groß die Freude über die ersten Gewinne war, so groß muss jetzt auch die Coolness sein.

Nun heißt es ruhig bleiben und warten. Im Grunde kann dir gerade am Anfang nichts Besseres passieren als fallende Kurse, denn fallende Kursebedeuten auch günstigere Einkaufsmöglichkeiten von Fondsanteilen, und später profitierst du dann von höheren Kursen noch mehr.

Mein Tipp daher: Lass den Sparplan zur Routine werden und schau nur ein bis zweimal im Jahr nach der Entwicklung. Ein ETF-Sparplan sollte unbedingt als sehr langfristige Anlage gesehen werden! Du wirst staunen, was am Ende mit etwas Disziplin und Durchhaltevermögen möglich sein wird – die Macht des Zinseszins wird für dich arbeiten und deinVermögenlangfristig steigern.

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Was hältst du von ETFs als einfache, passive und breit diversifizierte Anlage? Hast du vielleicht schon selber ETFs in deinem Depotund setztmit ETF-Sparplänen auf einen kostengünstigen Weg zum Vermögensaufbau mit 1, 2 oder mehr ETFs?

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Vorab sei gesagt, dass du aufgrund der Vielzahl an verschiedenen ETFs, deren unterschiedliche Anlagestrategien und Ertragsverwendungen deine Entscheidung für einen bestimmtem ETF immervordie Auswahl deines Brokers stellen solltest. Denn nur wenn du genau weißt, in welches Produkt du investieren möchtest, kannst du anschließend den am besten für deine Bedürfnisse geeigneten Broker finden. AktualisierterStand vom 12.01.2020:

Aktuell ist Trade Republic (zu Trade Republic*) mein Favorit sowohl für den Wertpapierkauf, als auch für ETF-Sparpläne. Bei Deutschlands erstem mobilen und provisions­freien Broker handelt man Aktien, ETFs und Derivate ohne Orderprovisionen. Für die Abwicklung fällt lediglich ein Euro Fremdkostenpauschale an. Über 300 ETFs sind sogar komplett kostenfrei besparbar! Diese Kosten sind kaum noch zu unterbieten. Allerdings mag die ausschließliche Depotführung per Smartphone nicht jedermanns Sache sein oder der gewünschte ETF wird hier nicht angeboten.

Dann kommtalternativ dieOnvista Bank(zurOnvista Bank*) in Frage.Die dort sparplanfähig angebotenen ETFs gibt es grundsätzlich für 1€ Flat pro Ausführung. Möglich ist das ab 50 € in 50 €-Schritten bis maximal 500 € als Sparrate.

Für Sparraten von 25 (bei Onvista ohnehin nicht möglich) oder 50 € haben comdirect und Consorsbank günstigere Standardgebühren mit jeweils 1,5 % (entspricht 0,38 € bei einer Rate von 25 € bzw. 0,75 € bei 50 € Raten pro Ausführung):

Beicomdirect(zumcomdirect Depot*) bin ich selbst bereits seit vielenJahren begeisterter Kunde. Diese Direktbank wirft an dieser Stelle ein starkes Pfund in die Runde und bietet aktuell an, gebührenfrei in 130 Top-Preis ETFs zu investieren. Für die anderen ETF-Sparpläne fällt dort eine Gebühr von 1,50 % pro Sparrate an. Die Sparraten sind ab 25 € individuell bestimmbar und nicht an ein festes Vielfaches gekoppelt wie z. B. bei der Onvista Bank.

Ein weiterer Broker, mit welchem ich bereits in der Vergangenheit gute Erfahrungen gemacht habe, ist dieConsorsbank(zurConsorsbank*).Hier erhältst du derzeit 220 ETFs gebührenfrei im Sparplan und insbesondere als Kleinsparer mit monatlichen Sparraten zwischen 25 und (rechnerisch) 66 € ein umfangreiches ETF Sparplanangebotmit Vorteilen im Gebührenmodell. Bei Beträgen darüber hinaus lohnt sich jedoch nochmal ein Vergleich mit den Konditionen anderen Anbieter.

Bei derDKB(zurDKB*) gibt es aktuell119 Aktions-ETFs, die für 0,49 € Ausführungsgebühr bespart werden können. Für alle anderen ETF-Sparpläne werden 1,50 € pro Ausführung fällig. Bei höheren Sparraten wird es hier also günstiger, als bei den Anbietern, die prozentuale Gebühren verlangen. Allerdings finde ich die Bedieneroberfläche für das Anlegen der Sparpläne dort sehr unpraktisch – aber das ist ja auch ein Stück weit Geschmackssache.

Das Depot bei derING-Bank(zumING-Depot*) bietet die Möglichkeit, Sparpläne mit einer Mindestsparrate von 50 Euroauf 370 verschiedene ETFs anzulegen. Davon sind 60 kostenlos – die restlichen liegen bei1,75 % Gebühren pro Ausführung.Wenn du deineKäufe lieber manuell ausführen möchtest, kommt hier die eigentliche Stärke des ING-Bank Angebotes zum Vorschein: Ab einem Anlagebetrag von 1.000 Euro kannst du nämlich gebührenfrei in einen der über 150 Aktions-ETFs investieren.

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